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    2. 天天投资理财

      来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-11-05 10:11:46  浏览:64

      一、定义

      指数基金(Index Fund),就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

      二、分类

      ① 按复制方式?可以分为

      被动型指数基金:也叫完全复制型指数基金,一般选取特定的指数成份股作为投资的对象,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。

      主动型指数基金:也叫增强型指数基金,是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金。

      ② 按交易机制划?分

      封闭式指数基金:基金发行总额和发行期在设立时已确定,在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的指数基金。

      开放式指数基金:基金发起人在设立基金时,基金单位或者股份总规模不固定,可视投资者的需求,随时向投资者出售基金单位,并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位的指数基金。

      指数型ETF:在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式指数基金。

      指数型LOF:发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该指数基金。

      三、选择标准

      当前,市场上的指数基金种类繁多,如何在众多的指数基金选择你想要的那一款,主要可以参考如下几个标准?:

      ① 看基金公司实力:基金公司实力越强,可靠性也越高。

      ② 看基金相关费用:一般来说,基金相关的费用包含认购费、申购费、赎回费、管理费等,费用越低,我们的成本也会相应缩减。

      ③ 看基金跟踪的指数:市场上股票指数种类繁多,我们可以选择那些代表性强的主流指数基金。

      四、购买渠道

      对于投资者来说购买指数基金可以有两个渠道:一是通过自己的开户银行、股票账户的场外基金申购或者基金公司等网站购买指数基金;二是通过股票账户在二级市场购买指数基金。前者指的是场外基金,后者指的是场内基金,仅限于购买在交易所上市的指数基金如指数LOF和ETF。

      ① 通过基金公司购买,比如通过基金公司官网购买,一般通过这种方式购买的话会有申购和赎回的费率的优惠。现在很多基金公司都有自己的APP,比如易方达的e钱包,操作方便,可以随时查看。

      ② 通过银行购买,很多银行都代销基金,种类丰富,并且安全性比较高。但是,手续费一般比较贵。现在,通过银行购买基金的途径还是很多的,大家可以通过网银、手机银行购买,也可以到银行营业网点办理。

      ③ 通过基金销售平台购买,我比较常用的是天天基金。

      ④ 通过支付宝、理财通等APP购买。

      五、基金定投

      1.简述

      基金定投是以固定的周期投资基金,常见的投资周期包含:每日、每周、每两周、每月。选定一只基金设定定投后,我们没必要像投资股票一样时时刻刻盯着看,所以,对于平时没有很多时间打理投资的朋友来说,定期投资可以拉低我们的时间成本。

      基金定投按每个周期投资金额是否固定,可以分为:普通定投和智慧定投。

      ① 普通定投:定期定额投资,在固定的时间以固定的金额投资基金,这是我们常见的基金定投形式。比如,我们在每个月8号固定投资一只基金,投资金额为888元。普通定投的优势主要是方便我们进行管理,比如方便我们记账、进行成本核算以及投资预算。

      ② 智慧定投:定期不定额投资,每次投资的金额是根据证券市场的指数走势确定,一般会选择几个对标指数,根据指数最近期间的表现来确定定投金额,通过高位少投,低位高投策略拉低持仓成本。智慧定投的优势是可以拉低我们的持仓成本。

      2.优缺点

      基金定投的优势主要有以下几点:

      ① 能够平摊我们的投资成本,降低投资风险。通过定期投资,我们在不同的时点分批买入基金,这样可以在很大程度上消除市场的波动性。

      ② 降低我们的时间成本。

      ③ 可以让我们不用为选择入场的时间节点而苦恼。

      ④ 起投金额低,很多指数基金10元起投。

      ⑤ 可以作为强制储蓄的手段。我们可以选择将定投的时间点设在发工资那几天,这样可以很好的约束我们日常的消费习惯。

      ⑥ 费用低廉。

      ⑦ 操作简便。

      基金定投的劣势:

      ①基金定投的一个比较理想的状态是“微笑曲线”,它主要是建立在市场波动是比较平缓的基础上,我们可以通过定投来拉低成本。但是,如果股市一直下跌,那么可以达到降低成本的效果;而如果一直股市上涨的话,可能会产生增加成本的反作用。

      ② 中国股市一直是牛短熊长,等到这样一条微笑曲线可能要花费很长时间。

      3.适合人群

      基金定投主要适合如下几类人群:

      ① 上班族:每月余钱不多,并且没有太多的时间去关注理财产品;

      ② 投资小白:对投资领域不太熟悉,需要积累投资经验;

      ③ 可能在未来某一时点有特殊资金需求的人:比如要为房子攒首付,为孩子攒教育基金,计划买车等;

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